Im Grunde genommen bedeutet Geld anzulegen, dass Sie Ihr Geld einsetzen, indem Sie einen Vermögenswert kaufen, von dem Sie glauben, dass er im Wert steigt. In dem Fall würden Sie beim Verkauf in der Zukunft einen Betrag erhalten, der über dem liegt, den Sie ursprünglich bezahlt haben. Wie bei vielen Dingen im Leben gibt es auch beim Geld anlegen bzw. investieren keine Garantien - Ihr Vermögen kann langfristig im Wert steigen, aber auch fallen, so dass Sie am Ende vielleicht weniger zurückbekommen, als Sie investiert haben.
Warum sollte man Geld anlegen als Anfänger?
Im Mittelpunkt dieser Frage steht der Konflikt zwischen Investieren und Sparen. Warum sollten Sie investieren, anstatt einfach zu sparen?
Geld, das sicher auf Sparkonten gelagert wird, läuft Gefahr, von der Inflation überholt zu werden und langfristig real an Wert zu verlieren. Die Zinssätze sind nicht garantiert und können mit den steigenden Preisen nicht mithalten - ein Vermögen aufbauen, wird so schwierig.
Investieren ermöglicht es Ihnen, mit dem Anstieg der Lebenshaltungskosten Schritt zu halten und durch die Reinvestition Ihrer Erträge ein wachsendes Vermögen zu schaffen. Es gibt jedoch einen einfachen Kompromiss: Je mehr Risiko Sie eingehen, desto mehr können Sie gewinnen oder verlieren - dieser Kompromiss ist das Wichtigste, was Sie sich merken müssen.
Deshalb sollten Sie eine vernünftige Aufteilung zwischen riskanteren und stabileren Wertpapieren vornehmen. Welche Richtung Sie einschlagen sollten, hängt natürlich von den Schwankungen des Lebens, Ihrer Risikotoleranz sowie Ihren lang- und kurzfristigen Zielen ab.
Wie verdient man Geld mit Investieren?
Wenn Sie Geld anlegen, können Sie vor allem auf folgende Weise verdienen:
Wertsteigerung: Der Wert Ihrer Anlagen steigt und sinkt je nach der Performance und der allgemeinen Stimmung an den Aktienmärkten. Ziel ist es, ein Wertpapier zu einem höheren Preis zu verkaufen, als Sie es gekauft haben, damit Sie einen Gewinn erzielen.
Dividende: Einige Unternehmen geben Dividenden aus, wenn sie Gewinne erzielen. Dabei handelt es sich um einen Teil ihrer Gewinne, der an die Aktionäre ausgeschüttet wird.
Zinszahlungen: Diese fallen in der Regel bei Anleihen an, die im Grunde wie ein Kredit funktionieren. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, haben Sie als Kreditgeber Anspruch auf regelmäßige Zinszahlungen; dazu später mehr.
Was Sie vor einer Investition wissen sollten
Es gibt zahlreiche Anlageformen, deren Aufzählung den Rahmen dieser Seite sprengen würde. Es gibt einige traditionelle Optionen, wie Aktien und Anteile, Anleihen, Fonds oder Immobilien. Und einige eher nischenorientierte Optionen, wie Sammlerstücke (Kunst), Wein, Whisky oder Startups.
Aktien und Anteile sind meistens die erste natürliche Anlaufstelle, wenn es ums Geld anlegen für Anfänger geht. Sie sind leichter zu verstehen, und mit Indexfonds können Sie leicht in den Aktienmarkt einsteigen. MSCI World ist beispielsweise ein Index, der Aktien aus 23 Industrieländern abbildet, wodurch Sie eine breite Streuung haben.
1. Die Börse wird wahrscheinlich Ihre erste Anlaufstelle sein
Auf dieser Seite geht es hauptsächlich um das Geld anlegen für Anfänger in Aktien, da dies für viele Anleger der natürliche erste Schritt ist. Risikoreichere Anlageformen wie Spread-Betting, CFDs oder Devisenhandel werden hier nicht erwähnt - sie haben viel komplexere Mechanismen und sind eher eine Form des Handels als des Investierens.
Wie wir schon sagten, beginnen viele Menschen mit dem Geld anlegen, indem sie ihre "Zehen in den Aktienmarkt tauchen". Der Aktienmarkt funktioniert wie ein Supermarkt, in dem man von öffentlich gehandelten Unternehmen Aktien kaufen und verkaufen kann. Aber warum tun Unternehmen das überhaupt? In erster Linie bieten sie ihre Aktien zum Verkauf an oder gehen an die Börse, um Geld für ihre Expansion und ihr Wachstum zu beschaffen.
Im Gegenzug für Ihr Bargeld bietet Ihnen das Unternehmen eine winzige Aktie an, und wenn Sie diese kaufen, werden Sie "Aktionär". Wenn der Wert des Unternehmens steigt, steigt auch Ihr Anteil. Aber auch andere Dinge beeinflussen den Wert einer Unternehmensaktie: vor allem die Meinung der Anleger über das Unternehmen, seine Branche und die Wirtschaft insgesamt.
Was lässt die Aktienkurse steigen und fallen?
Angenommen, die Wirtschaft befindet sich in einer Krise und es werden harte Zeiten erwartet. Wenn die Anleger nicht glauben, dass die Unternehmensleitung der Herausforderung gewachsen ist, werden sie ihre Aktien verkaufen, bevor sie an Wert verlieren. Das bedeutet, dass Sie beim Kauf von Aktien idealerweise ein gewisses Gespür dafür haben sollten, wie sich das Unternehmen in der Zukunft entwickeln wird.
Die Gesamtentwicklung der Wirtschaft wirkt sich auch auf die Finanzmärkte aus, insbesondere auf den Aktienmarkt. Wir sehen, dass immer dann, wenn die Inflation Amok läuft, auch wenn die Zinssätze steigen, um die steigenden Lebenshaltungskosten zu dämpfen.
Die Zinsen sind die Kosten für das Ausleihen von Geld. Wenn sie niedrig sind, können sich Unternehmen Geld leihen und in ihr Wachstum investieren. Das kurbelt die Wirtschaft an, und die Menschen werden ermutigt, ihr Geld in den Aktienmarkt zu investieren. Wenn sie hoch sind, werden die Kosten für die Kreditaufnahme hoch und erzeugen einen Ripple-Effekt. Die Unternehmen können nicht in Wachstum investieren, und Anfänger scheuen sich, ihr Geld in den Aktienmarkt zu stecken. Dies führt dazu, dass die Aktienpreise sinken.
2. Wenn Sie in Aktien investieren, ist Ihr Geld gefährdet
Das Potenzial für höheres Wachstum als beim Sparen macht für viele Geld anlegen in den Aktienmarkt attraktiv. Selbst wenn die Zinssätze hoch sind, entspricht die Rendite Ihrer Ersparnisse fast nie der Inflation. Wie wir bereits erwähnt haben, ist nichts garantiert, wenn Sie in Aktien und Anteile investieren. Sie können eine Menge Geld verdienen, aber auch alles verlieren.
Sie kennen wahrscheinlich den Satz "Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Erträge" - und das aus gutem Grund. Beim Geld anlegen träumt wohl jeder davon, genau zu wissen, wie hoch die Rendite sein wird. Aber es gibt keine Möglichkeit, dies mit Sicherheit zu wissen.
Nehmen wir zum Beispiel den FTSE 100, oder 'Footsie'. Es handelt sich um einen Index, der die Wertentwicklung der 100 größten an der Londoner Börse notierten Unternehmen nach Börsenkapitalisierung abbildet. Seine durchschnittliche jährliche Rendite für die letzten 20 Jahre beträgt 6,89% - aber das ist bei weitem keine feste Zahl. Nach der Wirtschaftskrise im Jahr 2008 erzielte sie beispielsweise eine Rendite von -31%. Im folgenden Jahr stieg der Kurs um 22%. Dies bringt uns zu unserem nächsten Punkt:
Seien Sie vorsichtig
Sie können das Risiko beim Geld anlegen nicht vermeiden, aber Sie können es abmildern. Hier sind einige Hinweise, wie Sie es tun können:
Lassen Sie sich Zeit - Es ist auch eine bewährte Form des Risikomanagements, Ihrem Anlageportfolio genügend Zeit zum Gedeihen zu geben. Die Erträge Ihrer Anlagen werden nämlich umso vorhersehbarer, je länger Sie sie halten.
Nehmen wir an, Sie halten zum Beispiel ein Portfolio mit durchschnittlichem Risiko und einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 10% über 10 Jahre. In einem Jahr kann der Wert um 30% steigen oder um 20% sinken - je länger Sie die Anlage jedoch halten, desto mehr pendelt sich die durchschnittliche Rendite auf 10% ein.
Keine Panik - Sie sollten auch daran denken, dass der Verlust erst dann ein Verlust ist, wenn Sie ihn realisieren: Nehmen wir an, Ihre ursprüngliche Investition von 20.000 Euro ist auf 12.000 Euro gefallen - das bedeutet nicht, dass Sie 8.000 Euro verloren haben, da Sie den Vermögenswert noch nicht verkauft haben.
An diesem Punkt haben Sie die Wahl. Sie können die Aktie in Panik verkaufen und den Verlust in Kauf nehmen. Wenn Sie das Geld in naher Zukunft nicht benötigen, können Sie stattdessen die Aktie behalten und hoffen, dass sie ihren früheren Wert wiedererlangt. Sie können und sollten Ihre Anlagen regelmäßig überprüfen, aber sich zu sehr an Wertschwankungen zu orientieren, führt in der Regel nur zu oft vermeidbaren Verlusten.
Denken Sie daran, zu diversifizieren - Der wichtigste Weg, Ihr Risiko zu minimieren, ist die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios, d.h. die Aufteilung der Mittel auf verschiedene Aktien und Anteile. Für Anfänger bieten Indexfonds (z.B. MSCI World) die Möglichkeit der Diversifizierung, ohne dass Sie sich die Mühe machen müssen, einzelne Aktien und Anteile einzeln auszuwählen.
Nehmen wir an, Sie haben 10.000 Euro zu investieren und stehen vor der Entscheidung, ob Sie in einen Indexfonds oder in einzelne Aktien und Anteile investieren sollen. Sie entscheiden sich für den S&P 500 Indexfonds, der die Performance der 500 größten börsennotierten Unternehmen in den USA abbildet. Er ist nicht zu verwechseln mit dem Dow Jones, welcher nur aus 30 Unternehmen besteht.
Im Laufe des folgenden Jahres erzielt der S&P 500 Indexfonds eine Rendite von 10%. Das bedeutet, dass Ihre Investition von 10.000 Euro am Ende des Jahres 11.000 Euro wert wäre.
Vergleichen wir dies nun mit der Investition in einzelne Aktien. Nehmen wir an, Sie beschließen, jeweils 2.000 Euro in 5 verschiedene Aktien zu investieren, von denen Sie glauben, dass sie ein gutes Wachstumspotenzial haben. Leider entwickelt sich eine der Aktien schlecht, und Sie verlieren 50% Ihrer Investition in diese Aktie. Die anderen 4 Aktien haben sich jedoch gut entwickelt und im Laufe des Jahres eine durchschnittliche Rendite von 15% erzielt.
Am Ende des Jahres sieht Ihr Portfolio aus einzelnen Aktien wie folgt aus:
Aktie A: -50% oder 1.000 Euro
Aktie B: 15% oder 2.300 Euro
Aktie C: 15% oder 2.300 Euro
Aktie D: 15% oder 2.300 Euro
Aktie E: 15% oder 2.300 Euro
Gesamtwert des Portfolios: 10.200 Euro
Wie Sie sehen, haben zwar 4 Ihrer 5 Einzelaktien gut abgeschnitten, aber die schlechte Performance einer Aktie hat Ihre Gesamtrendite geschmälert. Infolgedessen hat Ihr Portfolio aus einzelnen Aktien im Laufe des Jahres nur 2% abgeworfen, verglichen mit den 10% des Indexfonds.
Welches Wachstum können Sie also erwarten?
Sie können kein garantiertes Wachstum erwarten: Aber wir können Ihnen ein praktisches Beispiel geben.
Nehmen wir an, Sie sind bereit, 100€ pro Monat zu investieren. Einige Monate werden im Plus sein und einige Monate im Minus. Wenn wir eine realistische Rendite von 7% anstreben, kann Ihre jährliche Rendite wie folgt aussehen:
1. Jahr: 1.200 Euro (Ihre Investition über ein Jahr) + 84 Euro (7% Wachstum) = 1.284 Euro
In 10 Jahren können Sie 5.000 Euro Gewinn machen und haben dann insgesamt 17.000 Euro
In 20 Jahren können Sie 17.000 Euro Gewinn machen und haben dann insgesamt 52.000 Euro
In 30 Jahren können Sie 86.000 Euro Gewinn erzielen und haben dann insgesamt 122.000 Euro
Und in 40 Jahren können Sie 214.000 Euro Gewinn machen und haben dann insgesamt 262.000 Euro
Auch dies dient nur der Veranschaulichung und geht davon aus, dass Ihre Rendite bei 7% bleibt und Sie 40 Jahre lang jeden Monat 100 Euro aus Ihrem verfügbaren Einkommen für Investitionen verwenden können.
3. Sich mit Indexfonds anzufreunden, zahlt sich aus
Es spricht nichts dagegen, dass Sie von Anfang an Aktien und Anteile einzeln kaufen. Wie wir weiter unten erläutern werden, ist dies dank der Vielzahl der verfügbaren Anlageplattformen ganz einfach möglich. Recherchieren, verwalten und auf dem Laufenden bleiben? Dies kann Anfänger überfordern.
Sie können mit Blue-Chip-Aktien beginnen, die oft zuverlässiger sind, da sie eine lange Erfolgsbilanz vorweisen können. Oder Sie entscheiden sich für Indexfonds, die bereits standardmäßig die leistungsstärksten Blue-Chip-Aktien enthalten.
Blue-Chip-Unternehmen sind große, gut etablierte, finanziell solide Unternehmen mit einer langen Geschichte konsistenter Erträge und einem zuverlässigen und stabilen Ruf. Diese Unternehmen sind in der Regel Branchenführer mit einer starken Erfolgsbilanz bei der Schaffung von Werten für ihre Aktionäre. Dies geschieht durch regelmäßige Dividenden und stetigen Kapitalzuwachs. Der Begriff "Blue Chip" bezog sich ursprünglich auf die wertvollsten Pokerchips. Heute wird dieser Begriff verwendet, um Unternehmen zu beschreiben, die als wertvolle und verlässliche Investitionen angesehen werden.
Indexfonds sind eine Art von Investmentfonds, die alle Wertpapiere (Vermögenswerte) eines bestimmten Index halten. Sie zielen darauf ab, die Wertentwicklung dieser Benchmark so genau wie möglich abzubilden. Der S&P 500 ist vielleicht der bekannteste Index. Er bildet die Wertentwicklung der 500 größten Unternehmen ab, die an den Börsen in Deutschland notiert sind.
Durch den Kauf eines Indexfonds investieren Sie effektiv in Hunderte, manchmal sogar Tausende von einzelnen Aktien und Anteilen. Die meisten Anleger können diese wohl kaum allein kaufen, wenn Sie einsteigen wollen. Aber verlassen Sie sich nicht nur auf unser Wort, sondern hören Sie auf Warren Buffet, einen Investmentfondsmanager. Dieser hat in den letzten 53 Jahren eine erstaunliche jährliche Rendite von 19,1% erzielt!
Wir Normalsterblichen können natürlich nicht mit Buffetts Leistung mithalten, profitieren aber von seinen ständigen Anlageempfehlungen: Indexfonds gehören zu den klügsten Investitionen, die man tätigen kann. In seinem Brief an seine Aktionäre im Jahr 1993 bemerkte Buffet:
Indem er beispielsweise regelmäßig in einen Indexfonds investiert, kann der unwissende Anleger die meisten professionellen Anleger übertreffen. Wenn 'dummes' Geld seine Grenzen anerkennt, hört es paradoxerweise auf, dumm zu sein.
Seine Argumente erweisen sich Jahr für Jahr als wahr:
Indexfonds schneiden durchweg besser ab als aktiv verwaltete Fonds, die von einem professionellen Investmentfondsmanager verwaltet werden. Der Manager wählt Aktien auf der Grundlage ihres Wachstumspotenzials aus.
Aktiv verwaltete Fonds haben aufgrund der Gemeinkosten tendenziell höhere Kosten, während Indexfonds passive Fonds sind, d.h. sie verursachen nicht so viele Kosten. Die Ersparnisse aus den niedrigeren Kosten können sich jedoch auf lange Sicht sehr positiv auf Ihre Gesamtrendite auswirken.
Kostenquoten für Indexfonds sind die laufenden Gebühren, die der Fonds zur Deckung der Management-, Verwaltungs- und Betriebskosten erhebt. Diese Gebühren werden als Prozentsatz des gesamten verwalteten Vermögens des Fonds ausgedrückt und von den Erträgen des Fonds abgezogen.
Da Indexfonds einen Aktienmarktindex nachbilden, haben sie im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds in der Regel niedrigere Kostenquoten, da sie weniger Recherche und Portfoliomanagement erfordern. Darüber hinaus bedeuten niedrigere Kostenquoten, dass ein größerer Teil der Erträge des Fonds an den Anleger weitergegeben wird. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für langfristige Anlagen.
4. Geld anlegen in Aktien: Die Nutzung einer Online-Plattform ist der einfachste Weg
Vorbei sind die Zeiten, in denen Sie zum Telefon greifen und einen Broker beauftragen mussten, Aktien für Sie zu kaufen und zu verkaufen, und Ihre Augen an den Fernseher klebten, um die Performance zu verfolgen. Heutzutage ist der Handel mit Aktien viel alltäglicher. Sie laden eine Handels-App auf Ihr Telefon, sehen sich Ihre Optionen an, legen etwas Geld an und voila! Sie sind jetzt Besitzer einer Aktie.
Zunächst einmal müssen Sie die richtige Online-Handelsplattform für sich auswählen. Heutzutage gibt es sie in allen Formen und Größen: Sie können sich für einen Discount-Broker entscheiden, wenn Sie einen DIY-Ansatz verfolgen möchten, oder für einen Full-Service-Broker, wenn Sie eine professionelle Beratung benötigen.
Beste Anlageplattform für Einsteiger
Gemeinsame Investitionskosten
In jedem Fall zahlen Sie Ihrer Plattform zusätzliche Gebühren, um den Handel für Sie zu erleichtern. Die Art und Weise, wie diese Gebühren erhoben werden, reicht von ganz subtil bis hin zu unverhohlen - aber leider können Sie diese Gebühren nicht wirklich vermeiden:
Provisionen sind die wichtigste Einnahmequelle von Online-Brokern. Dabei kann es sich um eine prozentuale oder pauschale Gebühr handeln, die pro Handel erhoben wird. Die prozentualen Gebühren bewegen sich in der Regel um 0,5%, während die Pauschalgebühren zwischen 1€ und 11€ liegen können. Viele Discount-Broker verzichten inzwischen auf Provisionen, erheben aber immer noch Gebühren auf andere Weise.
Einzahlungs- und Abhebungsgebühren gehören zu den beliebtesten Einnahmequellen der Discount-Broker. Vergewissern Sie sich, dass Sie verstehen, wie diese funktionieren - in der Regel sind sie für verschiedene Zahlungsmethoden unterschiedlich. Zum Beispiel fallen bei Kartenzahlungen in der Regel die höchsten Bearbeitungsgebühren an.
Zu den Kontogebühren gehören Gebühren wie jährliche Plattformgebühren, Custodial-Gebühren für die Verwahrung Ihrer Fonds oder Inaktivitätsgebühren, wenn Ihr Anlagekonto eine Zeit lang ruht. Wenn Sie also zum Beispiel einmal im Jahr einen Pauschalbetrag in Indexfonds investieren möchten, sollten Sie auf die Inaktivitätsgebühren achten. Sie können nach 3 Monaten beginnen und monatlich berechnet werden.
5. Es gibt andere Anlageformen
Anleihen und Staatsanleihen
Anleihen stehen für die Schulden einer Regierung, eines Unternehmens oder einer anderen Organisation. Sie werden auch als IOUs bezeichnet, die die schriftliche Anerkennung von Schulden darstellen, die eine Partei einer anderen schuldet. Im Kern sind Anleihen von diesen Organisationen ausgegebene Kredite, die von Banken, Versicherungen, Fonds oder privaten Anlegern wie Ihnen gekauft werden können.
Anleihen funktionieren also folgendermaßen: Der Emittent leiht sich Geld, indem er eine Anleihe herausgibt, die Anleger kaufen können, und wenn Sie dies tun, leihen Sie ihm das benötigte Geld. Als Gegenleistung für Ihr Geld erhalten Sie einen Schuldschein, auf dem der geliehene Betrag und der Zinssatz, der sogenannte Kupon, angegeben sind. Außerdem steht dort die Organisation drauf, welche Ihnen den Betrag schuldet und das Datum, an dem sie diesen zurückzahlen wird.
Ihr Schuldschein könnte also in etwa so lauten:
"Die XYZ Corp. schuldet Ihnen 1.000€, die sie am 1. Januar 2030 zurückzahlen wird, und sie wird Ihnen jährlich einen Zins von 3% zahlen."
Anleihen haben den Vorteil eines anhaltenden Einkommensstroms und gelten als relativ vertrauenswürdig, da sie sicher sind, solange das Unternehmen oder die Regierung nicht pleite geht. Beachten Sie, dass die Zinssätze mit zunehmender Qualität der Anleihen tendenziell sinken. Das heißt, wenn ein Unternehmen oder eine Organisation ein geringeres Risiko hat, bankrott zu gehen, ist auch ihre Rendite niedrig und umgekehrt.
ETF-Sparplan
ETFs (Exchange Traded Funds) funktionieren mehr oder weniger wie Investmentfonds: Aber sie werden wie Aktien an der Börse gehandelt, und zwar zu jeder Tageszeit und so oft Sie wollen. Im Gegensatz zu Investmentfonds sind ETFs auch am günstigsten zu investieren und haben nur geringe oder gar keine Mindestanlagebeträge. Ähnlich wie Investmentfonds bieten ETFs eine einfache Möglichkeit, Ihr Portfolio sofort zu diversifizieren. Bei einem ETF-Sparplan kaufen Sie regelmäßig Anteile an einem ETF. So können Sie sich an einer Vielzahl von Aktien beteiligen, die Sie möglicherweise nicht einzeln kaufen können und damit ein Vermögen aufbauen.
Ein börsengehandelter Fonds bildet in der Regel einen bestimmten Aktienmarkt ab und zielt darauf ab, den nachgebildeten Vermögenswert zu erreichen (oder zu schlagen). Dies können Indizes wie der S&P 500, Rohstoffe wie Gold, Öl oder Sektoren wie die Energiebranche sein.
Dinge, die Sie vor einer Investition tun sollten
1. Berechnen Sie Ihr Budget
Mindestanlagebeträge gibt es - wenn auch selten - je nach der von Ihnen gewählten Anlageplattform oder Anlageklasse. Bei so vielen Möglichkeiten können Sie mit 1€, 100€ oder 1.000€ beginnen - Investieren ist schrittweise möglich, so dass kein Betrag zu gering ist.
Sie sollten immer nur so viel Geld anlegen, wie Sie sich leisten können zu verlieren. Das Geld für Ihre Grundbedürfnisse wie Miete, Nebenkosten oder Lebensmittel sollten Sie niemals investieren. Um zu sehen, was zum Investieren übrigbleibt, müssen Sie Ihre finanzielle Situation jenseits der regelmäßigen Zahlungen ehrlich betrachten.
Bevor Sie Geld anlegen, machen Sie Folgendes:
Bezahlen Sie alle ausstehenden Schulden: Durch die Tilgung von Schulden vermeiden Sie die Belastung Ihrer Finanzen, die am Ende ohnehin Ihre Kapitalrendite verschlingt. Auch wenn es verlockend sein mag, Schulden mit niedrigem oder 0%-Zinszins zu behalten und stattdessen zu investieren. Eine Investition kann zugegebenermaßen höhere Renditen abwerfen als Ihre Schulden: Der Haken daran ist, dass es keine Garantie gibt und es auch nie geben wird. Daher ist es klüger, alle Schulden zu begleichen, bevor Sie mit der Investition beginnen.
Bauen Sie einen Notfallfonds auf: Fast die Hälfte (47%) der Briten legen kein Geld für Notfälle zurück. Tappen Sie nicht in diese Falle; Sparen Sie mindestens 3–5 Monate Lebenshaltungskosten auf einem Sparkonto und stellen Sie sicher, dass diese dort bleiben. Wenn Sie über leicht zugängliches Bargeld verfügen, können Sie unerwartete Arbeitslosigkeit, Krankheiten oder jede Art von Not abdecken, die Sie finanziell belasten könnte.
Anstelle des Timings von Einmalanlagen ist regelmäßiges Investieren ein ausgezeichneter Weg, um Disziplin zu schaffen: Es ermöglicht Ihnen, sich selbst dazu zu zwingen, zu investieren, unabhängig davon, ob der Kurs hoch oder niedrig ist. Es nimmt außerdem das Element der emotionalen Bindung aus dem Investieren heraus, welches beim langfristigen Vermögen aufbauen hinderlich ist.
Erwägen Sie das Kosten-Mittelwertverfahren (Cost-Average).
Es ist auch eine bewährte Methode, um sich in gewisser Weise abzusichern und die Auswirkungen der Volatilität zu glätten. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 10.000€ auf Ihrem Konto. Wenn Sie den gesamten Betrag direkt in eine bestimmte Aktie oder einen Fonds investieren, sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass der Markt einen Abschwung erlebt und Ihre Anlagen an Wert verlieren.
Stattdessen können Sie Ihr Kapital über einen längeren Zeitraum langsam aufstocken, beispielsweise 1.000€ über die nächsten 10 Monate. Auf diese Weise wirken sich Kursschwankungen weniger stark auf Ihre Anlage aus:
Sie kaufen automatisch weniger Aktien/Anteile ein, wenn die Kurse hoch sind (teuer)
und wenn die Kurse niedrig sind (billig), kaufen Sie mehr Aktien/Anteile ein.
2. Definieren Sie Ihre Risikotoleranz
Die Risikotoleranz bezieht sich auf Ihre Fähigkeit, mit der Volatilität von Investitionen emotional umzugehen. Die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz ist der wichtigste Faktor bei der Festlegung Ihrer Anlagestrategie, da sie letztendlich Ihr Portfolio bestimmt. Viele Anlageplattformen bieten Tests an, um Ihre Risikobereitschaft zu ermitteln.
Um es noch einmal zu betonen: Jede Anlage birgt ein gewisses Risiko. Einige Produkte, wie Aktien, sind risikoreicher als andere, wie Anleihen oder Pfandbriefe.
Es gibt auch eine direkte Korrelation zwischen den potenziellen Renditen und dem Risiko, das ein Vermögenswert birgt: Die durchschnittliche Rendite von Aktienanlagen liegt bei 10%, während eine 15-jährige Rendite von Staatsanleihen zwischen 2% und 3% liegt. Der Schlüssel liegt in der Balance zwischen Risiko und Rendite, um Ihre Gewinne potenziell zu maximieren.
Altersabhängige Risikoprofile werden häufig genannt - jüngere Anleger oder Anleger mit einem längeren Zeithorizont haben tendenziell risikoreichere Portfolios. Das liegt daran, dass sie bereit sind, ihr Geld länger anzulegen, um die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu überstehen.
Jemand, der kurz vor dem Ruhestand steht, oder ein Anleger, der sich zurückziehen möchte, bevor es zu spät ist, entscheidet sich dagegen eher für eine konservativere Mischung von Vermögenswerten. Alternativ wechselt er allmählich zu einer Mischung, um potenzielle Verluste zu minimieren, die bei einem Rückzug aus dem Aktienmarkt während eines Abschwungs entstehen können.
Nachhaltigen Wohlstand aufbauen
Die Sicherung einer gesunden finanziellen Zukunft hängt nicht nur von Ihren Investitionen ab. Wie bereits erwähnt, sollten Sie in der Lage sein, Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, ohne sich auf Ihre Kapitalerträge oder Dividenden zu verlassen. Wichtig ist ein regelmäßiger Einkommensstrom, ein Notgroschen und die Schuldenfreiheit. Auf diese Weise können Ihre Gewinne in Ihre Investitionen zurückfließen und weiter wachsen.
Die andere wichtige Erkenntnis ist, dass Sie Ihr Portfolio in Bezug auf Risiko und Diversifizierung in die richtige Richtung lenken müssen: Legen Sie zunächst fest, wie viel Prozent Ihres Portfolios aus risikoreicheren Wertpapieren bestehen soll. Das hängt von Ihrer Toleranz, Ihrer Lebenssituation und Ihrem Anlagehorizont ab.
Dann diversifizieren Sie Ihr Portfolio mit Wertpapieren mit unterschiedlichen Antriebsfaktoren - Aktien können steigen, während Anleihen einbrechen und umgekehrt.
Schließlich können Sie durch die Aufteilung Ihrer Mittel auf verschiedene Vermögenswerte und Anlageklassen das Gesamtrisiko Ihres Portfolios verringern und Ihre Ergebnisse stabilisieren.
Diese Schritte garantieren zwar nichts, aber sie können für einige Leute da draußen als hilfreiche Ausgangspunkt dienen, um mit dem Investieren zu beginnen. Und vergessen Sie nicht: Investitionen erfordern zwar verschiedene Opfer (Zeit und Kapital), aber sie zahlen sich relativ oft aus, wenn sie vernünftig und geduldig getätigt werden. Lesen Sie hier mehr Leitfäden, wie Sie in Deutschland investieren können.
