Geld in die USA überweisen

Die meisten Menschen nutzen Geldtransfer-Dienste, um Geld in die USA zu überweisen: Die Kosten sind relativ niedrig und die Transaktionen werden zügig abgewickelt. Aber es ist nur eine von vielen Methoden. Im Folgenden vergleichen wir unterschiedliche Möglichkeiten, wie Sie Geld in die USA überweisen können.

Geldtransfer-Dienste

Die beliebteste Art, Geld in die USA zu überweisen, sind internationale Geldtransfer-Dienste. Diese Plattformen konzentrieren sich hauptsächlich auf die Online-Überweisung. Sie benötigen lediglich eine Internetverbindung und bieten eine unkomplizierte Registrierung. Zu den führenden Anbietern gehören WorldRemit, Remitly und XE Money Transfer.

Mit Geldtransfer-Anbieter können Sie innerhalb weniger Minuten Geld in die USA schicken. Die Websites sind übersichtlich aufgebaut und viele Plattformen haben auch mobile Überweisungs-Apps.

Die Gebühren hängen vom gewählten Dienst ab, aber generell gilt, dass eine Online-Überweisung weitaus günstiger sind als Banken und andere Alternativen. Sie können viele Zahlungsmethoden verwenden, von Debit-/Kreditkarte über Banküberweisung bis hin zur Bezahlung in Geschäften.

Elektronische Zahlungstransfers

Obwohl es sie noch gibt, nutzen nur noch wenige Menschen elektronische Zahlungstransfers (Wire Transfers). Das liegt daran, dass sie für den Absender mehr Aufwand bedeuten und mit höheren Gebühren verbunden sind als internationale Überweisungen.

Wenn Sie auf diese Art Geld in die USA überweisen, kann es mehrere Tage dauern, bis der Geldtransfer abgeschlossen ist. Dies ist deshalb auch für den Empfänger nicht die beste Wahl. Wenn dies nicht die einzige Möglichkeit ist, die an Ihrem Wohnort zur Verfügung steht, sollten Sie stattdessen lieber auf alternative Überweisungsarten zurückgreifen.

Banküberweisungen

Sie können über eine klassische Banküberweisung Geld von Ihrer Bank zur Bank des Empfängers in den USA überweisen. TD Bank, Capital One und andere große Finanzinstitute in den USA unterstützen internationale Überweisungen.

Das Verfahren ist zwar relativ schnell: Aber Sie müssen dennoch einige Formulare ausfüllen und die Angaben des Empfängers zu seiner Bank und seinem Konto bei dieser Einrichtung anfordern. Die Gebühren können von der sendenden und der empfangenden Bank erhoben werden, und die Wechselkurse können ungünstig sein. Es ist besser, sich für internationale Geldtransfers zu entscheiden, zumal diese die Einzahlung auf ein Bankkonto und die Zustellung unterstützen.

Neobanken

Chime und Revolut sind einige Beispiele für Neobanken, die in den USA verfügbar sind. Sie werden in diesem Land als "Challenger Banks" bezeichnet. Diese Geldtransfer-Unternehmen bieten in der Regel nur Online-Banking an und verfügen über eine gute mobile App.

Sie sind aufgrund geringerer Gemeinkosten in der Regel billiger als herkömmliche Banken. Die meisten von ihnen bieten jedoch keine verlockenden Konditionen für internationale Geldüberweisungen. Am Ende könnten Sie tagelang warten und hohe Gebühren zahlen. Geldtransfer-Anbieter sind schneller, einfacher und erschwinglicher, was sie zu einer logischen Alternative macht.

Mobile Apps und Zahlungsdienste

Die großen mobilen Zahlungsdienste wie Venmo oder Zelle unterstützen keine internationalen Überweisungen - ebenso wenig wie mobile Wallets wie Apple Pay oder Google Pay.

Wenn Sie von unterwegs aus Geld in die USA überweisen möchten, bieten Geldtransfer-Anbieter in der Regel eine spezielle mobile Anwendung an. Meistens sind die Bedingungen identisch mit denen einer Website, nur dass die Benutzeroberfläche einer App benutzerfreundlicher ist.

PayPal

Das in den USA ansässige Unternehmen besteht seit mehr als zwei Jahrzehnten und hat sich einen Namen gemacht. Es hat Pionierarbeit bei schnellen und unkomplizierten Online-Überweisungen geleistet und alles ist verpackt in einer attraktiven Benutzeroberfläche.

Der größte Nachteil von PayPal sind zweifelsohne die hohen Gebühren. Die Gebühren für internationale Zahlungen können bis zu 5% betragen, zusätzlich zu den hohen Währungsumrechnungsgebühren. Damit ist der Service im Vergleich zu spezialisierten Geldtransfer-Anbietern nicht mehr wettbewerbsfähig.

Bargeldtransfers

Einige Geldtransfer-Anbieter, sowohl alteingesessene Firmen wie Western Union als auch neuere Anbieter wie Xoom, bieten die Möglichkeit, Bargeld in Filialen abzuholen. Je nach Anbieter können Sie die Überweisung auch online veranlassen oder einfach vor Ort bezahlen.

Es können zusätzliche Gebühren für die Abholung von Bargeld anfallen und es kann teurer werden als bei reinen Online-Überweisungen. Dennoch gilt diese Methode als eine der schnellsten Möglichkeiten, Geld aus den USA zu versenden.

Was braucht man, um Geld in die USA zu überweisen?

Nachdem Sie einen Geldtransfer-Anbieter ausgewählt haben, müssen Sie möglicherweise folgende Unterlagen vorlegen:

• Gültiger Lichtbildausweis - bei den meisten Geldtransfer-Diensten ist die Vorlage eines amtlichen gültigen Ausweises zur Bestätigung der Identität erforderlich.

• Angaben zum Empfänger - neben dem Namen des Empfängers wird je nach gewählter Zahlungsmethode möglicherweise auch dessen Bankkontonummer, der SWIFT-Code oder andere Informationen benötigt.

• Geldnachweis - wenn Sie große Beträge in die USA überweisen, kann es sein, dass der Anbieter einen Nachweis für die Herkunft des Geldes verlangt. Das kann zum Beispiel eine Gehaltsabrechnung oder ein anderes Dokument sein. Wichtig ist, dass daraus hervorgeht, wie Sie an das Geld gekommen sind. Ab 12.500 Euro muss ein Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr ausgefüllt werden, den Sie bei der Bank erhalten.

Es gibt eine Fülle an Überweisungs-Anbietern und Sie werden höchstwahrscheinlich eine Methode finden, die Ihren Bedürfnissen genau entspricht.

Abholung vor Ort

Die meisten Geldtransfer-Plattformen, wie Western Union oder Ria, verfügen über Filialen in den gesamten USA. In den Stadtzentren gibt es in der Regel viele Filialen, während es für Empfänger in abgelegenen Gebieten schwierig sein kann, eine Filiale in der Nähe zu finden.

Bargeldtransfers werden in der Regel innerhalb von Minuten nach der Einzahlung abgewickelt, abgesehen von der Zeit, die Sie für die Fahrt zum Abholort benötigen. Es ist eine der schnellsten Möglichkeiten, in den USA Geld zu erhalten.

Direkte Bankeinzahlungen

Hierbei wird Geld direkt auf das Bankkonto des Empfängers überwiesen. Das ist die bequemste Art, Geld zu erhalten, da es sofort verfügbar ist. Der Empfänger muss es nicht extra abholen oder ein Benutzerkonto mit einem mobilen Zahlungsdienst einrichten. Fast jeder Geldtransfer-Anbieter stellt die Möglichkeit bereit, Geld direkt auf ein Bankkonto einzuzahlen.

Was braucht man, um in den USA Geld zu erhalten?

Zu den Dokumenten, die der Empfänger in der Regel benötigt, um das Geld ausgezahlt zu bekommen, gehören die folgenden:

• Gültiger Ausweis - abhängig von der Art der Einzahlung muss der Empfänger möglicherweise einen amtlichen Lichtbildausweis vorlegen, um die Überweisung entgegenzunehmen.

• Identifikationsnummer der Transaktion - Geldtransfer-Anbieter legen häufig einen einzigartigen Überweisungscode fest. Dieser wird bei der Abholung benötigt.

• Bankverbindung und andere Details - der Empfänger sollte die Daten des Absenders kennen, um ggf. nachzuweisen, dass er für die Annahme der Zahlung berechtigt ist.

Remitly bietet nicht nur eine klare Kostenübersicht ohne versteckte Gebühren - es hat auch ein einfaches Preissystem, das sich je nach Überweisungsbetrag geringfügig ändert. Das Unternehmen arbeitet außerdem mit großen Banken wie Wells Fargo und Capital One zusammen. Wenn Sie Hilfe benötigen, steht Ihnen der Kundenservice rund um die Uhr zur Verfügung.

Schritt-für-Schritt-Anleitung

1. Besuchen Sie die Website von Remitly.

2. Eröffnen Sie ein Konto und legen Sie die Details der Transaktion fest.

3. Schließen Sie die Transaktion ab. Sie können den Fortschritt in Ihrem Profil sehen.

Beste Alternativen

• WorldRemit, Currencies direct, Wise

Mit WorldRemit können Sie aus Dutzenden von Ländern Geld in die USA schicken. Sie können den integrierten Rechner verwenden, um die Wechselkurse und die Aufschlüsselung der Kosten zu sehen, ohne sich zu registrieren. Banküberweisungen sind in der Regel die langsamste Form der Zahlung, aber WorldRemit berichtet, dass 90% der Überweisungen auf US-Bankkonten innerhalb desselben Tages ankommen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung

1. Gehen Sie zu der Website von WorldRemit und wählen Sie die Währungen aus, die Sie senden und die empfangen werden soll.

2. Überprüfen Sie die Wechselkurse und richten Sie ein Konto ein, wenn alles in Ordnung ist.

3. Wählen Sie Ihre Zahlungsmethode und schließen Sie die Transaktion ab.

Beste Alternativen

• Western Union, Remitly, PayPal

Mit über 120.000 aktiven Nutzern gehört XE zu den seriösesten Anbietern. Absender in ganz Europa können bei Überweisungen in die USA aus einer Vielzahl von Zahlungsmethoden wählen und beim Kursvergleich vom bewährten Währungsumrechnungsrechner von XE profitieren. Kostenlose Android- und iOS-Apps sind ebenfalls verfügbar.

Schritt-für-Schritt-Anleitung

1. Gehen Sie zur Website von XE und geben Sie die Überweisungsdaten ein.

2. Vergleichen Sie den aktuellen Wechselkurs mit dem durchschnittlichen Kurs. Sie können ihn in der Registerkarte „Umrechnen“ einsehen.

3. Registrieren Sie sich und schließen Sie die Transaktion ab.

Beste Alternativen

• Wise, Western Union, Instarem

Geldtransfer-Anbieter bieten einen nahezu sofortigen Service für Überweisungen in gängigen Währungen wie dem USD - wenn Sie das richtige Unternehmen finden. Die folgende Tabelle zeigt die Plattformen, die für schnelle Überweisungen in die USA bekannt sind.

Beachten Sie, dass für schnelle Überweisungen zusätzliche Gebühren anfallen können. Stellen Sie also sicher, dass Sie alle anfallenden Kosten kennen. Die oben genannten Dienste haben klare Preise und keine versteckten Kosten. Außerdem können Sie den Transfer in Echtzeit verfolgen, um sicher zu sein, wann er am Zielort ankommt.

Von den Überweisungsgebühren bis hin zum Wechselkursaufschlag wirken sich viele Faktoren auf die Gesamtüberweisungsgebühr aus. Betrachtet man die Gesamtkosten, sind Geldtransfer-Anbieter in der Regel die günstigste Möglichkeit, Geld in die USA zu senden. Die folgende Tabelle zeigt die Dienstleister mit den niedrigsten Kosten.

Die Gebühren variieren nicht nur je nach Plattform, sondern auch nach der verwendeten Zahlungsmethode. Kreditkarten sind in der Regel am teuersten, während Banküberweisungen die günstigste Methode sind. Die Geschwindigkeit hängt von der Methode und der Art der Überweisung ab - schnellere Transaktionen können mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein. Sie können die Kosten minimieren, indem Sie die richtige Kombination für Ihre Bedürfnisse finden.

Alle bei Moneyzine aufgeführten Anbieter sind von den zuständigen Aufsichtsbehörden lizenziert. Gemäß den geltenden Vorschriften sichern die meisten Plattformen die Kundengelder, indem sie die Konten der Nutzer und das Geschäftsvermögen getrennt verwahren.

Für vorsichtige Kunden ist es möglich, Plattformen zu finden, die mehr als nur die Einhaltung von Vorschriften tun. Hier sind einige Plattformen, die beim Senden von Geld in die USA zusätzliche Sicherheitsfunktionen anwenden.

Ein transparentes Unternehmen zu führen und die Finanzberichte offenzulegen, ist eine Notwendigkeit, um das Vertrauen der Kunden zu gewinnen und Glaubwürdigkeit zu signalisieren. Darüber hinaus ist es immer von Vorteil, über detaillierte Informationen zum Schutz vor Betrug und hilfreichen Kundensupport zu verfügen.

Plattformen für internationale Geldtransfers verfügen in der Regel über Websites oder Anwendungen, die speziell auf mobile Geräte zugeschnitten sind. Einige von ihnen sind so übersichtlich aufgebaut, dass sie mit PayPal konkurrieren können. In der folgenden Tabelle finden Sie Geldtransfer-Anbieter mit den am besten bewerteten Apps für alle diejenigen, die Überweisungen von unterwegs aus tätigen möchten.

Die meisten Plattformen sind sowohl für iOS- als auch für Android-Geräte verfügbar und bieten in den meisten Fällen alle in der Web-Version der Plattform enthaltenen Dienste.

Die Vereinigten Staaten verfügen über ein komplexes System zur Regulierung der Finanzmärkte und Institutionen. Zu den wichtigsten Regulierungsbehörden gehören:

• Federal Reserve - meist als Fed abgekürzt, reguliert diese Behörde Banken und andere Finanzinstitute. Es ist praktisch die Zentralbank der USA, die die Geldpolitik regelt und das Finanzsystem überwacht.

• Office of the Comptroller of the Currency - oder kurz OCC kontrolliert die inländischen Banken sowie deren Tochtergesellschaften.

• Internal Revenue Service (IRS) - ist die Steuerbehörde der USA. Sie ist für die Steuererhebung und die Anwendung der relevanten Gesetze zuständig.

Der Betrag, den Sie in die USA überweisen, ist aus zwei Gründen wichtig:

I. Meldung an zuständigen Behörden - der Empfänger in den USA muss Überweisungen über 10.000 USD dem IRS melden. Als Absender sollten Sie prüfen, ob in dem Land, aus dem Sie die Überweisung tätigen, ähnliche Regeln und Vorschriften gelten.

II. Höhe der Kosten - bei einigen Geldtransfer-Diensten steigen die Gebühren mit der Höhe der überwiesenen Summe. Bei anderen ist genau das Gegenteil der Fall. Manche Anbieter legen möglicherweise tägliche und monatliche Überweisungslimits fest. Es ist möglich, größere Beträge in die USA zu überweisen, jedoch sind möglicherweise zusätzliche Verifizierungsprozesse erforderlich.

Geldtransfer-Anbieter können auf zwei verschiedene Arten Gebühren berechnen:

I. Überweisungs- und Servicegebühren - es können Gebühren für jede Transaktion berechnet werden. Weitere Gebühren sind ebenfalls möglich, zum Beispiel Bearbeitungsgebühren bei bestimmten Zahlungsmethoden.

II. Wechselkursaufschlag - fast jeder Anbieter berechnet einen Aufschlag auf den Devisenmittelkurs, um die mit der Währungsumrechnung verbundenen Risiken abzudecken. Insbesondere bei gebührenfreien Anbietern kann dieser Wert recht hoch sein.

Einige Plattformen passen die Gebühren basierend auf der von Ihnen gesendeten Summe. Es gibt hin und wieder auch Promo-Aktionen und Treueprogramme, bei denen geringere Gebühren anfallen.

Geburtstage, Jahrestage und andere Geschenke machen die häufigsten Überweisungen aus dem Ausland in die USA aus. In den USA gibt es keine Steuer aus Geldschenkungen aus dem Ausland. Es ist jedoch für den Empfänger am besten, sich bei einem lokalen Steuerexperten zu erkundigen, insbesondere wenn es um größere Beträge geht.

Für andere Arten von Überweisungen, wie den Kauf einer Immobilie, die Bezahlung von Studiengebühren oder für geschäftliche Zwecke, gelten andere Bestimmungen. Sie können Anbieter finden, die sich auf diesen Bereich spezialisiert haben.

Die grundlegende Sicherheitsregel besteht darin, zu überprüfen, ob die gewählte Plattform über Lizenzen der zuständigen Finanzbehörden verfügt.

Zusätzliche Sicherheitsfunktionen sind wichtig, da Cyberkriminalität zu einem ernsten Problem geworden ist. Die meisten seriösen Plattformen verfügen in der Regel über branchenübliche Sicherheitsmaßnahmen, um Transaktionen und Kundendaten zu verschlüsseln. Im Zweifelsfall können Sie die Website der Plattform überprüfen oder einfach eine Anfrage, z.B. von Ihrer E-Mail-Adresse aus, an das Support-Team senden.

US-Bürger müssen eine Einkommenssteuer bezahlen, unabhängig davon, in welchem Land das Einkommen erzielt wurde. Als Absender aus einem anderen Land müssen Sie in den USA keine Steuern zahlen. Beim Empfänger kann es jedoch der Fall sein, dass die empfangenden Summen steuerpflichtig sind.

In den USA gibt es verschiedene Steuerklassen, der Satz variiert zwischen 10% und 37%. Es ist notwendig, Einkünfte zu melden und entsprechende Steuern zu zahlen, andernfalls riskiert man Bußgelder und andere rechtliche Konsequenzen.