Geld ins Ausland überweisen: Beste Überweisungsmethoden

Vorteile

• Persönlicher Kundenservice

• Günstig bei großen Überweisungen

• Rechtshilfe

• Spezialisierte Dienstleistungen

Nachteile

• Teuer bei Überweisungen von kleinen Beträgen

• Versteckte Gebühren

• Lange Bearbeitungsdauer

Devisenmakler haben in der Regel eine ähnliche Gebührenstruktur wie Geldtransfer-Anbieter. Aber viele Makler verzichten auf Gebühren und berechnen stattdessen einen Aufschlag auf den Wechselkurs. Dadurch werden größere Überweisungen günstiger.

Um die beste Wahl zu treffen, holen Sie am besten ein paar Angebote von verschiedenen Firmen ein. Vergleichen Sie dann einfach, wer am besten abschneidet.

Das hängt weitgehend von dem Betrag und dem Grund Ihrer Überweisung ab. Angenommen, es handelt sich um eine große Summe, die zu Zwecken wie einer Erbschaft, einer Investition in ein Unternehmen oder einer Auswanderung übertragen wird. Dann muss der Absender alle relevanten Dokumente einreichen, die vom Compliance-Team überprüft werden. Vorausgesetzt, dass die Kunden die Dokumente rechtzeitig einreichen, halten sich die Makler in der Regel an den vereinbarten Zeitplan.

Ähnlich wie bei Geldtransfer-Diensten gibt es auch bei den Devisenmaklern bzw. Währungsmaklern einen starken Wettbewerb. Hier ist eine Liste der Top-Anbieter:

Diese Dienste sind nicht nur gebührenfrei, sondern bieten auch einen erstklassigen Kundenservice und wettbewerbsfähige Wechselkurse.

Da Devisenmakler in der Regel größere Überweisungen abwickeln, benötigen sie möglicherweise mehr Informationen als nur persönliche Daten. Dazu gehören typischerweise:

• Lichtbildausweis

• Ihre E-Mail und Telefonnummer

• Nachweis der Adresse

• Informationen über Herkunft des Geldes

• Brief eines Anwalts, Buchhalters oder Arbeitgebers

Vorteile

• Hohe Sicherheit

• Schnell

• Bargeldabholung möglich

• Überweisungen in die ganze Welt

Nachteile

• Hohe Gebühren

• Schlechte Wechselkurse

• Obergrenzen für Transaktionen

• Nicht umkehrbar

Banken können sowohl für ausgehende als auch für eingehende Auslandsüberweisungen Gebühren zwischen 15 und 50 Euro berechnen. Zusätzlich zur Abwicklungsgebühren wird das Geld, im Vergleich zu Geldtransfer-Diensten und Devisenmaklern, zu einem deutlich höheren Wechselkurs umgerechnet.

Wenn Sie die Überweisung per Online-Banking veranlassen, können Sie sich unter Umständen eine zusätzliche Gebühr ersparen, die anfallen kann, wenn Sie in eine Filiale gehen oder es am Telefon machen. Außerdem kann man das Geld vorher zu einem besseren Wechselkurs umtauschen und dann die Transaktion in dieser Währung veranlassen, wenn die Bank es erlaubt.

Während Inlandsüberweisungen oft noch am selben Tag abgeschlossen werden können, dauern internationale Überweisungen in der Regel zwischen 1 und 5 Werktagen. In extremen Fällen kann es aufgrund menschlicher Fehler oder eines Systemausfalls noch mehr Zeit in Anspruch nehmen.

Es gibt zwei Arten von Banküberweisungen:

• Überweisungen Bank-zu-Bank: Sie können solche Überweisungen persönlich in der Filiale Ihrer Bank vor Ort, telefonisch oder über Online-Banking veranlassen.

• Geldtransfer-Dienst: Sie müssen sich an den jeweiligen Anbieter wenden, um mehr über den Ablauf der Transaktion zu erfahren. Sie können mit solchen Diensten Geld ins Ausland senken, aber es ist in der Regel erforderlich, persönlich eine Filiale aufzusuchen und ein Formular auszufüllen.

Banken und Geldtransfer-Dienste benötigen in der Regel folgende Informationen:

• Lichtbildausweis

• Name und Kontaktdaten des Empfängers

• Bankverbindung des Empfängers, einschließlich der IBAN und des BIC-Codes (Business Identifier Code)

• Verwendungszweck

Banküberweisungen sind in der Regel die teuerste Möglichkeit, Geld ins Ausland zu senden. Wie Broker oder Geldtransfer-Dienste können auch Banken eine Pauschalgebühr oder einen prozentualen Aufschlag auf Ihre Überweisung verlangen. Die Pauschalgebühren können bis zu 50 US-Dollar betragen, während der Satz bis zu 5–6% betragen kann. Möglicherweise fallen sowohl beim Absender als auch beim Empfänger Gebühren an, und der Wechselkurs ist notorisch schlecht.

Sie können die Gebühren minimieren, wenn Ihre Bank am Zielort eine Filiale hat. Wenn Sie wissen möchten, wie Sie Geld in verschiedene Länder oder Ziele senden, lesen Sie bitte die folgenden Anleitungen:

• So senden Sie Geld nach Großbritannien

• So senden Sie Geld nach Kolumbien

• So senden Sie Geld nach Kanada

Vorteile

• Debitkarte mit mehreren Währungen

• Schnell

• Praktische Apps

• Prompter Kundenservice

Nachteile

• Hohe Gebühren

• Ungünstige Wechselkurse

• Nur digital

• Können ggf. keine großen Transaktionen abwickeln

Als rein digitale Unternehmen mit Online-Banking sind Neobanken in der Lage, mit ihren alteingesessenen Pendants zu konkurrieren. Sie können Dienstleistungen zu geringeren Kosten anbieten: Bei internationalen Überweisungen ist dies jedoch nicht der Fall. Es gibt Optionen mit einer festen Gebühr und einem prozentualen Aufschlag, der bis zu 4% betragen kann. Die Wechselkurse sind in der Regel nicht ideal.

Neobanken sind praktisch und erledigen die Arbeit sehr schnell. Ihre Überweisung erreicht den Empfänger relativ schnell, möglicherweise sogar noch am selben Tag. Bei exotischen Währungen oder großen Beträgen müssen Sie jedoch möglicherweise länger warten.

Es gibt inzwischen eine große Auswahl an deutschen und ausländischen Neobanken, wobei neue Banken ständig auf den Markt kommen. Hier ist eine Liste der derzeit besten Neobanken:

Alle aufgelisteten Unternehmen verfügen über eine Banklizenz und werden von zuständigen Aufsichtsbehörden reguliert. Es sind auch die sichersten und günstigsten Optionen auf dem Markt, die es im Moment gibt.

Ähnlich wie bei traditionellen Banken benötigen Sie für die Durchführung Ihrer Überweisung lediglich die Daten des Empfängers. Dazu gehören:

• Vollständiger Name und Kontaktdaten des Empfängers

• Bankverbindung einschließlich der IBAN- und BIC-Nummer

• Name und Adresse der Bank des Empfängers

Vorteile

• Komfortabel

• Geld unterwegs überweisen

• Sofortige Benachrichtigungen

• Schnelle Zahlungen

Nachteile

• Schlechter Kundenservice

• Gelegentliche Fehler

• Sicherheitsbedenken

• Niedrige Obergrenzen für Überweisungen

Geldtransfer-Apps haben die gleichen Gebührenstrukturen und Zusatzkosten wie Geldtransfer-Dienste und Devisenmakler - dazu gehören feste Gebühren, prozentuale Aufschläge und höhere Wechselkurse.

Obwohl es Sofortüberweisungen gibt, hängt die Dauer von der gewählten Überweisungsmethode ab. Hier sind die gängigsten Methoden, die von Geldtransfer-Apps unterstützt werden:

• Banküberweisungen: Wenn Anbieter Verträge mit den jeweiligen Banken haben, kann die Überweisung zwischen 1-3 Werktagen dauern.

• Bargeldtransfers: Bargeld steht oft schon innerhalb von Minuten oder in ein paar Stunden zur Abholung bereit.

• Mobile Wallets: Einige Apps unterstützen mobile Wallets, von denen der Empfänger das Geld abheben kann – die Überweisung auf die Wallet dauert normalerweise nur wenige Minuten.

Viele Unternehmen streben danach, mit Diensten wie Apple Pay und Google Pay zu konkurrieren. Hier sind die besten Geldtransfer-Apps, die es heute gibt:

Die oben genannten Apps haben aufgrund ihrer einfachen Navigation und übersichtlichen Benutzeroberfläche nahezu perfekte Kundenbewertungen.

Während es Apps gibt, die nur nach Kontaktinformationen fragen, erfordern einige möglicherweise einen Identitätsnachweis. Hier ist eine allgemeine Liste der Anforderungen:

• Lichtbildausweis

• Ihre E-Mail und Telefonnummer

• Bankverbindung

• Name, Bankverbindung und andere Daten des Empfängers

Vorteile

• Schnell

• Einfach zu verwenden

• Weit verbreitet

• Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen

Nachteile

• Hohe Gebühren

• Ungünstige Wechselkurse

• Langwierige Überprüfung für Verkäufer

• Verspätete Rückerstattungen

PayPal erhebt bei internationalen Überweisungen 3 Arten von Gebühren. Neben dem festen und prozentualen Aufschlag gibt es bei der Währungsumrechnung auch einen Wechselkursaufschlag von 4%.

PayPal-Überweisungen sind bekanntermaßen schnell, die meisten dauern nur wenige Minuten. Wenn Sie über PayPal bei einem nicht verifizierten Verkäufer einkaufen, kann es länger dauern, da dieser eine weitere Verifizierung benötigt.

Für eine Überweisung an das Konto eines anderen PayPal-Nutzers ist nur die E-Mail-Adresse erforderlich. Aber wenn Sie ein neues PayPal-Konto angemeldet haben, wird PayPal von Ihnen Folgendes verlangen:

• Lichtbildausweis

• Bankverbindung

• Adresse

Vorteile

• Schnelle Überweisung

• Zugänglich

• Kein Bankkonto erforderlich

• Sicher

Nachteile

• Zusätzliche Kosten

• Hängt von der örtlichen Verfügbarkeit ab

• Nicht umkehrbar

• Niedrige Obergrenzen

Für die Abholung von Bargeld fallen in der Regel zusätzliche Kosten an, die jedoch in der Regel recht gering sind. Sie liegen im Schnitt zwischen 2 und 10 US-Dollar. Der Wechselkursaufschlag variiert je nach Anbieter. Wenn Sie die Überweisung in bar machen, vermeiden Sie dadurch Bankgebühren.

Bargeldüberweisungen dauern jetzt nur noch ein paar Stunden, wenn nicht Minuten, je nach Betrag und lokaler Verfügbarkeit.

Für eine Geldüberweisung benötigen Sie nur wenige Angaben:

• Einen Lichtbildausweis

• Adresse und Telefonnummer

• Name, Adresse und Telefonnummer des Empfängers

Die oben aufgeführten Anbieter verfügen über eine beeindruckende globale Reichweite – damit können Sie Geld buchstäblich in jedes Land der Welt überweisen.