Geldtransfers - Beste Anbieter

Geldtransfer-Dienste sind einfach der billigste und schnellste Weg, Geld ins Ausland zu überweisen, ohne Abstriche bei der Sicherheit zu machen. Die meisten Dienste werden von offiziellen Behörden streng reguliert und zeigen ihre Referenzen auf ihren Websites an, damit die Kunden sie überprüfen können.

Je nach Betrag und Grund der Überweisung dauern die meisten Transaktionen nur wenige Minuten, bis sie am Zielort ankommen. Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen Arten von Überweisungen, die sich nach Gebühren unterscheiden können. Da die Geldtransfer-Anbieter mit einer harten Konkurrenz zu kämpfen haben, neigen sie dazu, die Gebühren und den Wechselkursen so wettbewerbsfähig wie möglich zu gestalten. Damit unterbieten sie fast immer die hohen Kosten, die Sie bei Großbanken zahlen müssen.

Bei einer Banküberweisung wird Geld mit dem SEPA-Verfahren bzw. über das SWIFT-System von einem Bankkonto auf ein anderes überwiesen. Bei elektronischen Zahlungstransfers benötigt man nicht unbedingt ein Bankkonto, um Geld einzuzahlen oder abzuheben - aber die Überweisung an sich läuft über Banken.

Da mehrere Bankensysteme beteiligt sind, sind beide Methoden in der Regel mit hohen Gebühren und schlechten Wechselkursen verbunden. Sie bieten ein gutes Maß an Sicherheit. Für diejenigen, die Wert auf niedrige Kosten und Schnelligkeit legen, sind beide Methoden jedoch immer noch die am wenigsten passenden für internationale Überweisungen. Aufgrund der langwierigen Überprüfungen innerhalb des SWIFT-Systems kann der gesamte Prozess bis zu 5 Werktage dauern.

Neobanken arbeiten in der Regel als digitale Unternehmen, wobei Revolut, Sterling und N26 den Markt anführen. Sie unterliegen den gleichen Regeln und Vorschriften wie etablierte Banken. Sie können ihre Dienste aber zu sehr niedrigen Preisen anbieten, da sie keine Filialen und damit viel geringere Betriebskosten haben.

Diese Banken unterstützen in der Regel mehrere Währungen und ermöglichen es ihren Kunden, mit einer einzigen Debitkarte Transaktionen von jedem Konto aus durchzuführen. Allerdings können sie weder niedrigere Gebühren noch bessere Wechselkurse als Geldtransfer-Dienste anbieten.

Die Gebührenstruktur hängt von der jeweiligen Bank ab, wobei die häufigste ein prozentualer Aufschlag ist. Einige von ihnen arbeiten mit Geldtransfer-Dienstleistern zusammen, um die Transaktion durchzuführen. Das bedeutet, dass die Kosten von zwei verschiedenen Unternehmen getragen werden. Für diejenigen, die ihre Bankgeschäfte größtenteils mit einer Debitkarte erledigen, kann dies jedoch praktisch sein. Für diejenigen, die Wert auf niedrige Kosten legen, sind Neobanken nicht der ideale Weg, um ins Ausland Geld zu überweisen.

In den letzten Jahren hat nicht nur die Nutzung von Online-Banking zugenommen, sondern auch von Online-Zahlungsdiensten wie Klarna, Zelle, Apple Pay und Google Pay. Während die beiden letztgenannten zur Bezahlung von Waren in zahlreichen Ländern verwendet werden, sind die Transaktionen an eine andere Person weitgehend auf USA beschränkt. Man kann unter Umständen Google Pay nutzen, um Geld über Western Union oder Wise ins Ausland zu senden - aber das war's auch schon.

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PayPal, ein Pionier im Bereich der Online-Geldtransfers, hat eine beeindruckende Reichweite von 200 Ländern auf der ganzen Welt. Obwohl der Dienst sicher und schnell ist, wird er regelmäßig wegen schlechter Wechselkurse und hoher Transaktionsgebühren kritisiert.

Nicht viele Anbieter bieten die Methode der Bargeldeinzahlung an, wobei Western Union und MoneyGram die führenden Namen sind. Aber eine Reihe von Betreibern bieten Bargeldabholungen an, darunter Remitly und WorldRemit.

Diese Geldtransfer-Anbieter sind weltweit präsent und die Absender können eine nahe gelegene Filiale finden, um das Geld einzuzahlen. Man kann auch den günstigsten Standort für den Empfänger wählen, wenn dieser das Geld persönlich abholen will. Beide Parteien benötigen eine Form der Identifizierung, um die Transaktion zu verifizieren.

Überweisungsgebühren sind zusätzliche Kosten, die der Geldtransfer-Anbieter von Ihnen erhält, um die Transaktion durchzuführen. Es gibt in der Regel 3 Arten von Geldtransfer-Dienstleistern: Einige haben eine feste Gebühr, bei anderen fällt ein prozentualer Aufschlag an, schließlich gibt es auch gebührenfreie Dienste. Bei gebührenbasierten Strukturen erhalten die Absender in der Regel bessere Wechselkurse.

1. Feste Gebühr: Das Geldtransfer-Unternehmen kann eine feste Gebühr unabhängig vom Überweisungsbetrag verlangen. Manchmal wird die feste Gebühr bei Über- oder Unterschreitung einer bestimmten Grenze geändert. Die Festgebühren sind bei Überweisungsunternehmen in der Regel gering und liegen zwischen 0,50 und 3 Euro. Bei Großbanken sind die Gebühren pro Transaktion höher (bis zu 50 Euro), da sie die zusätzlichen Kosten für die Nutzung des SEPA- bzw. SWIFT-Systems decken.

2. Prozentualer Aufschlag: Die Betreiber nehmen einen bestimmten Prozentsatz der Überweisung als Gebühr - was für große oder regelmäßige Überweisungen nicht ideal ist, da es sich schnell summiert. Die Margen können bei Geldtransfer-Dienstleistern zwischen 0,4% und 6% liegen. Beachten Sie, dass viele Banken zusätzlich bis zu 3% berechnen.

3. Keine Gebühr: Einige Anbieter verzichten auf Gebühren und bieten stattdessen einen schlechteren Wechselkurs an.

Einige Anbieter haben eine gebührenfreie Politik. Da sie aber trotzdem Geld verdienen möchten, erfolgt die Währungsumrechnung zu einem schlechteren Wechselkurs. Dazu addieren sie einen Aufschlag auf den mittleren Marktwechselkurs: die sogenannte Marge, so dass nach der Währungsumrechnung weniger Geld übrig bleibt. Die Marge bezieht sich auf die prozentuale Differenz zwischen dem Wechselkurs, zu dem der Anbieter die Währung konvertiert, und dem Kurs, den der Kunde erhält. Die Marge liegt in der Regel zwischen 0,4% und 5%, während sich die Kurse der Großbanken zwischen 2% und 5% bewegen.

Beachten Sie, dass manche Geldtransfer-Anbieter die Wechselkursspanne nicht angeben. Aber die meisten von ihnen legen diese Informationen offen, um transparent aufzuzeigen, wie sie mit internationalen Überweisungen Gewinne machen. Sie können die Differenz jedoch selbst berechnen, indem Sie das Angebot eines Anbieters mit dem mittleren Marktkurs aus einer unabhängigen Quelle vergleichen.

Wenn Sie eine Überweisung mit einem Geldtransfer-Anbieter durchführen, können während Ihrer Transaktion weitere unerwartete Gebühren anfallen. Diese hängen von den Ländern und den beteiligten Banken ab und können entweder den Absender oder den Empfänger belasten. Viele Anbieter haben Verträge und Konten bei ausgewählten Banken. Um unerwartete Gebühren zu vermeiden, ist es am besten, den Geldtransfer-Anbieter zu kontaktieren, bevor Sie eine Überweisung tätigen. Schauen Sie sich auch die aufgelisteten Banken an, falls es welche gibt.

Einige Geldtransfer-Unternehmen bieten gegen eine zusätzliche Gebühr Sofortüberweisungen oder alternative Zustellmethoden Bargeldtransfers an. Diese Kosten sind in der Regel gering und für einmalige Überweisungen zu vernachlässigen, können sich aber bei regelmäßigen Transaktionen summieren.

Wie Sie sich vorstellen können, gibt es keine wirklich völlig kostenlose Möglichkeit, Geld ins Ausland zu transferieren. Es gibt jedoch Wege, die damit verbundenen Kosten zu minimieren. Hier ist eine Übersicht der wichtigsten Faktoren, die die Kosten bestimmen:

• Überweisungsbetrag: Wenn es einen prozentualen Aufschlag gibt, richtet sich die Gebühr natürlich nach dem Betrag. Aber manchmal können Kunden je nach Umfang ihrer Überweisung günstigere oder teurere feste Gebühren oder Wechselkurse erhalten – das hängt vom jeweiligen Geldtransfer-Anbieter ab.

• Beteiligte Länder und Währungen: Anbieter von Geldtransfers können den Wechselkursaufschlag oder ihre Gebühren für exotische oder volatile Währungen erhöhen.

• Zeitpunkt der Überweisung: Viele Überweisungsanbieter können an jedem Tag der Woche rund um die Uhr Transaktionen durchführen. Einige verlangen aber eine zusätzliche Gebühr, um Geld außerhalb der Geschäftszeiten und an Wochenenden zu überweisen. Um dies zu vermeiden, sollten Sie erwägen, Ihre Überweisungen an Werktagen zu tätigen.